Missing A Home Loan EMI: क्या होम लोन की एक EMI मिस होने पर बैंक घर जब्त कर लेगा? जानिए लेट पेमेंट फीस, CIBIL स्कोर पर असर और RBI के 90 दिनों वाले नियम के बारे में पूरी जानकारी आसान भाषा में।
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मुंबई: होम लोन लेना एक लंबी जिम्मेदारी होती है। कई बार सैलरी में देरी, अचानक मेडिकल इमरजेंसी या किसी और मजबूरी की वजह से EMI की तारीख निकल जाती है। ऐसे में मन में सबसे पहला डर यही आता है कि कहीं बैंक हमें डिफॉल्टर न मान ले या रिकवरी एजेंट घर तक न पहुंच जाएं।
लेकिन सच्चाई यह है कि सिर्फ एक EMI छूट जाने से इतना बड़ा संकट नहीं आ जाता। अगर आपकी एक किस्त किसी वजह से मिस हो गई है, तो घबराने के बजाय नियमों को समझना ज्यादा जरूरी है। आइए आसान भाषा में जानते हैं कि ऐसे हालात में वास्तव में क्या होता है।
शुरुआत में क्या होता है?
जैसे ही EMI की ड्यू डेट निकलती है, बैंक का सिस्टम आपके खाते को overdue के रूप में दिखाने लगता है। इसके बाद बैंक की तरफ से मैसेज और ईमेल आने शुरू हो सकते हैं। अगर कुछ दिनों तक भी भुगतान नहीं किया गया, तो बैंक की कलेक्शन टीम फोन करके संपर्क कर सकती है।
इस दौरान बैंक आपसे लेट पेमेंट फीस और बकाया राशि पर थोड़ा अतिरिक्त ब्याज ले सकता है। यह रकम शुरुआत में बहुत बड़ी नहीं होती, लेकिन देरी बढ़ने के साथ यह बढ़ती चली जाती है।
सबसे सही तरीका यही है कि बैंक का फोन नजरअंदाज न करें। अगर वाकई किसी वजह से भुगतान नहीं हो पाया है, तो बैंक को साफ-साफ बताइए कि देरी क्यों हुई और आप कब तक राशि जमा कर पाएंगे। कई बार बैंक आपकी स्थिति को समझ लेता है।
क्या CIBIL स्कोर तुरंत गिर जाता है?
बहुत से लोगों को यह डर होता है कि एक EMI देरी से भरते ही CIBIL स्कोर तुरंत गिर जाएगा। लेकिन ऐसा हर बार नहीं होता।
आमतौर पर बैंक तब तक क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट नहीं भेजते, जब तक भुगतान में देरी 30 दिन से ज्यादा न हो जाए। अगर आप उसी महीने के अंदर EMI भर देते हैं, तो आपके क्रेडिट स्कोर पर बहुत बड़ा असर नहीं पड़ता।
हाँ, अगर यह बार-बार होने लगे, तो स्कोर पर इसका नकारात्मक असर जरूर पड़ सकता है। इसलिए एक बार की गलती अलग बात है, लेकिन इसे आदत नहीं बनने देना चाहिए।
क्या बैंक घर पर कब्जा कर सकता है?
यह सबसे बड़ा डर होता है, लेकिन सिर्फ एक EMI मिस होने पर ऐसा बिल्कुल नहीं होता।
बैंक सीधे घर पर कब्जा नहीं कर सकता। न ही एक किस्त छूटते ही आपकी लोन स्थिति इतनी गंभीर हो जाती है कि तुरंत कानूनी कार्रवाई शुरू हो जाए। पहले बैंक आपसे संपर्क करेगा, फिर नोटिस या रिकवरी से जुड़ी प्रक्रिया आगे बढ़ सकती है, लेकिन यह अंतिम कदम होते हैं।
RBI के नियमों के मुताबिक, किसी भी लोन अकाउंट को तब तक NPA यानी Non-Performing Asset नहीं माना जा सकता, जब तक लगातार 90 दिनों तक भुगतान रुका न रहे। इसका मतलब साफ है कि एक EMI छूटने पर आपका घर खतरे में नहीं आता।
अगर EMI मिस हो जाए तो क्या करें?
सबसे पहले शांत रहें। छुपने या डरने की बजाय बैंक से तुरंत बात करें। कई बार समस्या तकनीकी भी हो सकती है, जैसे ऑटो-डेबिट फेल हो जाना या खाते में पर्याप्त बैलेंस का समय पर न होना।
जैसे ही पैसों का इंतजाम हो, EMI पेनल्टी के साथ जमा कर दें। अगर आपको लगता है कि ऑटो-डेबिट से किस्त कटती है, तो यह भी बैंक से जांच लें कि कहीं तकनीकी दिक्कत तो नहीं हुई।
निष्कर्ष
होम लोन की एक EMI मिस हो जाना कोई गुनाह नहीं है। यह सिर्फ एक चेतावनी है कि आपको अपनी भुगतान व्यवस्था पर थोड़ा ध्यान देने की जरूरत है।
अगर आप बैंक से खुलकर बात करते हैं, देरी का कारण बताते हैं और जल्द भुगतान कर देते हैं, तो न आपका घर जाएगा, न आपकी इज्जत। समझदारी यही है कि ऐसे हालात में घबराने के बजाय समय पर कदम उठाया जाए और अपना फाइनेंशियल रिकॉर्ड साफ रखा जाए।
